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[Money Q&A] 맞벌이 신혼부부 재무상담

월소득 330만원… 대출상환·저축 조절 어떻게?

Q.올해 7월 결혼한 신혼부부입니다. 맞벌이로 매월 330만원 정도의 소득을 올리고 있으며 전세 1억원과 저축 300만원 정도의 자산을 보유하고 있습니다. 매월 신랑 종신보험 12만7천710원, 부부 실비보험 18만4천700원, 시아버님 실비 보험 10만4천340원, 청약저축 10만원, 전세자금 대출 1천200만원에 대한 이자 4만5천원, 차량 유지비 10여만원, 가족회비와 공과금 등 생활비 40여만원 정도가 고정적으로 지출되고 있습니다. 이외에 이미 만기된 청약부금이 있고, 종합청약저축을 시작했습니다. 결혼 후 자리를 잡지 못한 상태라 지출이 많은 실정 입니다. 대출 상환에만 주력해야 하는지 아니면 대출 상환과 저축을 같이 해야 할지 고민입니다.

보장성 보험 줄여 저축 늘리길

A.결혼은 인생에 있어서 가장 중요한 라이프 이벤트 중 하나입니다. 그 만큼 큰 돈이 소요되는 인생의 한 변곡점입니다. 그렇기 때문에 결혼자금 마련이 미혼 남·녀에게 있어 가장 중요한 재테크의 목표가 되는 것입니다. 결혼을 하면서 그 동안 모아왔던 목돈이 모두 들어갔다면 지극히 정상적인 코스를 밟아 가는 것입니다.

◇소득과 지출에 관해

20대 후반에서 30대 초반으로 가정할 경우 두 분이 맞벌이를 하고 있지만 가계의 소득규모는 아직 만족스러운 편은 아닙니다. 지출내역의 경우 아직까지 정확하게 파악이 안 되는 상황으로 보여집니다. 고정지출은 총 100여만원에 이르고 있지만 중요한 것은 변동지출 내역입니다. 전체적인 월 평균지출이 얼마나 되는지 산출해 내야 월 단위로 운용이 가능한 금액을 뽑아낼 수 있고, 그 규모에 따라 전반적인 재테크 계획을 세울 수 있습니다.

아직은 본격적으로 목돈마련이나 장기 재무계획을 수립하지 못한 것으로 보여집니다. 청약상품과 보장성보험, 그리고 전세자금대출이 현재 가계의 금융자산과 부채현황으로 볼 수 있겠습니다.

보장성보험은 다소 지출규모가 큰 편입니다. 의료실비보험료로 30만원 가까운 지출을 하고 있는 부분은 어쩔 수 없는 것이 아니라 다시 한번 고민을 해 볼 필요가 있습니다. 앞으로 주택도 마련해야 하고, 출산과 노후대비까지 해야 하는 상황이므로 불필요하거나 과도한 지출을 줄여서 월 단위 저축규모를 한 푼이라도 더 확보하는 것이 중요합니다. 따라서 월 보장성보험료 지출을 30만원 내외까지 줄이고 남는 부분을 재테크에 투입하는 것이 바람직해 보이므로 보험상품에 대해 세부적인 상담을 받아보길 바랍니다.



◇앞으로의 재테크

결혼을 하면서 대출이 일부 있지만 그 규모가 크지 않고, 대출금리가 비교적 낮으면서 변동성이 약한 근로자전세자금대출로 보여집니다. 앞으로 금리 인상이 예상되지만 근로자전세자금대출의 경우 일반 대출금리보다는 상승폭이 제한적일 것이고, 수시로 변동하지는 않기 때문에 저축과 투자를 병행해도 크게 부담은 안 될 것으로 보여집니다.

따라서 대출금리보다 세후 금리가 높은 단기(1년) 적금과 적립식펀드를 중심으로 포트폴리오를 구성해 운용하고, 대출의 상환은 적금 만기시 일시에 하거나 적금금리가 대출금리 이상으로 유지된다면 대출을 유지하는 것도 나쁘지는 않습니다.

올해 결혼을 했으므로 단기적(1-2년 이내)으로 주택마련을 하는 것은 다소 어려울 것으로 보여지므로 적립식펀드를 통한 중기투자가 충분히 가능한 상황입니다. 두 분의 투자성향과 재테크 지식수준을 감안해 적금과 적립식펀드를 중심으로 자금을 운용하길 바랍니다. 자금의 여유가 있고, 두 분의 나이가 30대에 접어들었다면 소액이라도 연금상품에 투입을 시작하는 것도 염두에 둬야 합니다.<자료제공 : 재테크 포탈 No1. 모네타(http://www.moneta.co.kr), 상담방법 : 모네타 → 재테크칼럼/상담 → 재테크상담 → 종합상담신청>

 









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