Q. 월 90만원 저축가능… 포트폴리오 운용 어떻게?

28세 남성 직장인 입니다. 재테크에 대해선 문외한이라 어떻게 질문할지 조차 막막합니다. 우선 월 수입은 160만원 입니다. 연금저축 20만원, 중국 적립식펀드 10만원, 생활비 30~40만원, 상해보험 3만5천원, 주택청약종합통장 2만원씩을 매월 불입하고 있습니다. 이외에 CMA에 1천700만원 정도가 있습니다. 고정지출을 제외하고 매월 90만원 정도를 저축할 수 있는데 어떻게 운용을 해야할지 모르겠습니다. 또 내년말 결혼예정으로 전세자금 5천만원 정도를 예상하고 있으며 부족한 금액에 대해서는 대출을 받을 예정입니다. 전반적인 포트폴리오 부탁드립니다.

A. 재테크에 대해 막연하게 어렵다고 느끼는 것은 좋지 않은 방법입니다. 처음부터 너무 많은 상품들을 알려고 하기 보다는 기본적인 상품들과 전략부터 학습해 나간다면 어렵지 않게 접근할 수 있습니다. 온라인 재테크사이트와 오프라인 금융기관 창구, 세미나, 재테크 서적 등 본인이 의지만 있다면 정보를 얻을 수 있는 방법은 많이 존재합니다.

스스로 학습해 보고 그래도 어렵다고 느껴진다면 온라인과 오프라인의 금융전문가를 십분 활용해 본인의 재테크 능력을 확대시켜 나가길 바랍니다.

◇포트폴리오 점검

우선 소득규모가 높은 편은 아니지만 지출을 매우 검소하게 관리하고 있어 월 저축률은 매우 높은 80%에 육박하는 것으로 보여집니다. 주어진 상황 하에서는 최선의 노력을 하고 있는 것으로 보여집니다만 좀더 장기적으로 본다면 소득규모를 늘릴 수 있는 자기개발에 꾸준하게 투자를 하는 것이 좋지 않을까 생각됩니다.

내년 말에 결혼을 예정하고 있어 금융상품 포트폴리오는 단촐하게 구성돼 있습니다. 노후대비를 위한 연금저축과 적립식펀드, 주택청약종합저축 등은 모두 기본적으로 필요한 상품들이어서 그대로 유지를 해 나가는 것이 적절하겠습니다. 다만 적립식펀드의 경우 소액이라 하더라도 중국펀드 하나만 유지하는 것이 다소 위험분산 차원에서 바람직해 보이지는 않으므로 추가투자를 중단하고 국내펀드 중 배당주나 가치주펀드 등으로 투자하는 방법도 고려해 보실 수 있겠습니다.

보장성보험으로는 상해보험 한 상품만 보유하고 있습니다. 이 보험이 의료실비보험이라면 정기보험에만 추가로 가입을 고려해 보고, 그렇지 않다면 의료실비보험에도 추가로 가입을 해 두는 것이 좋겠습니다.

◇월 가용자금과 목돈의 운용

결혼까지 앞으로 약 12-13개월 정도가 남아 있습니다. 결혼과 함께 전세 5천만원 정도의 주택계획이 있고 현재 마련된 자금이 1천700만원이라면 월 90만원은 다른 생각 할 필요 없이 제2금융권의 적금상품으로 운용을 하는 것이 원칙입니다. 근로자 전세자금대출을 활용해 비교적 저리의 대출을 활용할 수 있겠지만 가급적 그 규모를 줄여주는 것이 신혼생활에 부담이 적을 것이기 때문입니다. 목돈 1천700만원은 당연히 제2금융권의 정기예금에 1년 만기로 운용을 하는 것이 최선의 방법입니다.

월 소득규모나 보유한 자산규모가 현재로서는 모두 부족한 편이고, 결혼을 1년여 앞둔 시점이므로 최대한 결혼자금의 마련에 초점을 맞추는 것이 바람직합니다. 결혼 이후에 주택마련이나 자동차 구입, 노후대비 등을 위해 전반적으로 새롭게 포트폴리오를 구성하는 것이 바람직한 대응책이라고 판단됩니다.

<자료제공 : 재테크 포탈 No1. 모네타(http://www.moneta.co.kr), 상담방법 : 모네타 → 재테크칼럼/상담 → 재테크상담 → 종합상담신청>