시중은행들이 자산의 30%를 가계대출로 운용하고 있는 것으로 나타났다.
기업대출은 24%로 가계대출에 비해 33조원이 적어 자금운용의 악순환이 가중되고 있다.
22일 한국은행이 발표한 '예금은행(시중은행.지방은행.특수은행.외국계은행)의 자금조달 운용 및 행태'에 따르면 지난 9월말 현재 시중은행은 전체 자산(560조5천억원)의 30.6% 171조2천억원을 가계대출로 운용하고 있는 것으로 집계됐다.
이같은 가계대출 비중은 외환위기 이전인 지난 97년의 13.9%에 비해 2.2배 높아진 것이다.
기업대출은 24.7%(138조3천억원)로 가계대출에 비해 32조9천억원이 적었고, 유가증권 21.7%(121조8천억원), 기타 21%(117조7천억원)였다.
기업대출중 대기업 대출은 4.6%(25조6천억원), 중소기업 대출은 20.1%(112조7천억원)였다.
한은은 통상적으로 은행은 가계로부터 자금을 받아 투자주체인 기업에 빌려주는 역할이 '선순환'이라고 할 수 있으나 외환위기 이후 기업들이 설비투자를 꺼리는 가운데 은행들이 공격적인 가계대출 마케팅을 실행함으로써 단기간에 가계대출이 급속히 증가했다고 밝혔다.
최근에는 정부의 가계대출 억제조치로 은행이 기업대출 확대보다는 국공채 매입에 주력해 국채금리 및 예금금리 하락을 초래하고 있다고 한은은 분석했다.
한은은 가계대출 급증에 따른 부작용을 해소하고 우량채권의 과도한 가격상승 압력 방지를 위해서는 가계대출 억제와 함께 중소기업 대출을 장려하는 한편 중장기적으로 주택담보대출시장이나 주택저당대출 담보물의 유동화를 위한 MBS 시장을 적극 육성할 필요가 있다고 말했다.
한편 지난 9월말 현재 예금은행 총자산(850조2천억원)에서 원화대출 비중은 51.9%로 외환위기 발생직전인 97년 9월말(47.5%)에 비해 4.4%포인트 상승했다.
예금은행의 자금조달에서 예금비중은 58%로 97년 9월말(44.9%)에 비해 13.1% 상승했고, 이중 저축성예금 비중은 37.1%에서 51.8%로 높아졌다.
이 기간 금융채발행 비중은 2.2%에서 5.3%로 3.1%포인트 상승했다.
한은은 외환위기 직후에는 일정 수준의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 유지를 위한 예금은행들의 후순위채 발행이 크게 늘었으나 올들어서는 원화유동성비율 제고를 위한 채권 발행이 증가하는 추세를 보이고 있다고 설명했다.