많은 사람들이 재테크에 열광하고 재테크를 통해 자산증식을 꿈꾼다. 하지만 현실은 좋은 상품만을 찾아 다니며 예·적금 보다도 못한 수익률을 챙겨가는 사람들이 대부분이다.

A라는 상품이 수익률이 좋으면 우르르 몰려가는 쏠림현상이 자주 발생하곤 한다. 상담을 하다보면 펀드 투자를 해 본 사람들은 많지만 이익을 보고 환매한 경험이 있는 사람들은 많지 않다. 주가지수와 비슷한 움직임을 가지고 있는 주식형 펀드는 5년 이상 매월 일정한 금액으로 투자를 했다면 안정적인 수익이 발생해야 한다. 그런데 왜 대부분의 사람들은 펀드투자를 해서 손해를 보는 것일까?

많은 이유가 있겠지만 가장 큰 이유는 정확한 목표설정 없이 유행을 타고 투자를 실행했기 때문이라고 생각한다.

예를 들어 보자. 예·적금 보다 수익이 많이 난다는 이유로 주변 지인이 권유해 투자를 실행한 A라는 사람이 있고, 다른 한 사람은 주택 확장 자금을 위해 5년 뒤 자금이 필요해 펀드투자를 하기로 한 B라는 사람이 있다. 두 사람 모두 한달에 100만원씩 투자를 하기로 마음먹었다고 가정해 보자. A의 경우에는 주식 시장이 좋아 주가가 상승장일 경우에는 원래 하기로 했던 한달에 100만원 보다 더 큰 금액을 넣고 싶어할 것이다. 반대로 주가가 하락장일 경우에는 원래 하기로 했던 금액조차 넣고 싶어 하지 않으며 빨리 원금만 되기를 기다릴 것이다.

이런 투자 방식은 주식이 비쌀 때는 사고, 쌀 때는 사지 않는 굉장히 좋지 못한 투자방식이다. 또 이 사람은 언제 팔 수 있을까? 분명한 목표설정 없이 투자를 했기 때문에 수익이 좋을 때는 조금 더 높은 수익을 받고자 해서 못 팔고, 수익이 안 좋을 때는 수익이 좋을 때까지 기다리다가 못 판다. 결국 이런 방식의 투자를 하는 사람들 대부분은 원금 또는 원금 이하로 손해를 보며 해지를 하는 경우가 많다.

반면 B의 경우는 분명한 목표를 세우고 5년간 투자를 실행한다. 주가가 오르거나 떨어지거나 관계없이 꾸준한 금액을 투자하며 5년이 다가오는 주가와 관계없이 펀드 환매를 통해 주택확장을 위한 자금으로 사용할 것이다. 이 경우 대부분의 사람들은 목표수익 이상의 이익을 실현하더라도 욕심을 내지 않고 주택확장을 위해 환매를 할 것이다.

‘5년 사이에 주가가 많이 떨어지면 어떻게 하는가’라는 질문을 할 수 있다. 그러나 현재 우리나라에서 5년 간 적립식 투자를 했을 경우 최소 한 번 이상의 수익구간이 찾아옴을 알아야 한다.

이처럼 단순히 어떤 상품이 더 좋은 수익을 가져다 주는지 보다 재무목표를 분명히 세우고 실행하는 것이 재테크 성공비법이다. 저축을 하고자 하는 이유는 단순히 돈을 모으는 것이 아니라 미래의 소비를 위해서다.

즉, 집을 사거나 차를 사거나 결혼을 하기 위함일 것이다. 이러한 구체적인 재무목표에 따라 상품을 선정해야 하는 것이지, 상품에 따라 나의 결혼계획이나 주택구입시기를 결정하는 것은 굉장히 잘못된 방법이다.

금융상품은 없으며, 단점만 있는 금융상품 또한 존재하지 않는다. 자신에게 맞는 상품을 선택했다면 그 상품이 최고의 금융상품이 되는 것이다.

그러므로 상품을 선정하기에 앞서 본인의 재무목표를 분명히 세워보기 바란다. 목표가 세워지면 투자 기간이 정해질 것이고, 이를 기준으로 상품 선택, 월 저축금액, 목표수익률을 설정해야 하는 것이다.<자료제공=모네타(http://www.moneta.co.kr) 상담방법모네타 → 재테크칼럼>