Q. 저희는 올해 결혼한지 2년(남편 28세, 부인 22세)된 맞벌이 신혼부부입니다. 나이가 많지 않은 편이라 모르는것도 많고 궁금한 것도 많습니다. 저희는 급여도 많지 않고 쓰는 돈만 적은 것 같아 걱정입니다.

내년 초~중순에 경기 안산시에 작은 전세집을 마련하고 싶은데(4000만원 정도), 이렇게 해서 독립을 할 수 있을지 걱정이네요. 저희 부부의 월수입과 지출 및 저축 등 재무상황은 아래와 같습니다. 어떻게 하면 조금더 전세금을 보탤수 있을까요. 청약과 펀드를 해약해서 전세금을 보태야 할지 고민이 많습니다. 전문가의 자세한 조언 부탁드립니다.

A. 젊은 시절, 사회 초년생 시절에는 소수를 제외하고는 소득의 규모가 평균적인 수준에 비해 낮을 수 밖에 없습니다. 이러한 소득수준은 시간이 흐르면서 자연스럽게 증가하는 부분도 있지만 평균 이상의 소득수준을 달성하기 위해서는 젊은 시절부터 자기계발을 게을리 하지 않는 습관을 기르는 것이 좋습니다.

◆소득과 지출에 대해 = 소득규모가 작은 것은 젊은 시절 직장인이 일반적으로 부딪치는 문제입니다.

두 사람은 맞벌이를 하고 있고, 앞으로 충분한 시간적인 여유가 있기 때문에 미래의 소득을 창출할 수 있는 자기계발에 힘쓰면서 올바른 재테크 습관을 기르는 것에 주력하는 것이 바람직합니다.

재테크에서 가장 기본이 되는 습관은 아껴서 저축하는 것입니다. 쓰는 돈만 적은 것 같다고 자책할 이유는 없습니다. 쓰는 돈이 적다는 것은 매우 좋은 재테크 습관입니다.

상세한 지출내역을 알 수는 없지만 시댁에 드리는 돈의 부담이 존재한다는 점을 감안한다면 월 소득의 50% 이상을 저축하는 현재의 저축률도 그리 나쁘지는 않아 보입니다.

아직 자녀가 없는 현 시점에 조금 더 저축률을 높여 주는 것(소득의 60%대까지)이 바람직하지만 스스로 많은 노력을 기울였음에도 그것이 어렵다면 스트레스 받지 말고 효율적인 운용에 좀 더 신경을 쓰기 바랍니다.

◆전세자금의 마련 = 내년 초에서 중순 사이에 전세를 옮기려고 한다면 만기 되는 적금은 6개월~1년 정기적금이나 CMA로 운용을 하는 것이 좋습니다.

문제는 펀드와 청약상품 입니다. 우선 청약상품의 경우, 상품의 종류에 따라 전략이 달라질 수 있습니다.

보유상품이 청약저축으로 상당기간 불입을 하고 있는 상황이라면 유지를 하는 것이 중장기적인 내집마련에 도움이 될 수 있습니다. 하지만 청약부금이라면 우선 전세자금으로 활용을 하고, 추후 청약예금으로 재가입을 하는 전략이 좀 더 현실적이지 않을까 판단해 봅니다.

펀드의 경우, 특별한 재무목표를 위해 중장기 목표로 투자하고 있는 것이 아니라면 지금부터 환매시점을 가늠해 전세자금으로 활용하는 것이 좋겠습니다.

대출을 받지 않고 모자라는 부분을 메울 수 있는 방안(예를 들어 11월에 받을 돈 2000만원)이 있다면 중장기를 목표로 유지를 할 수 있겠지만 그렇지 않다면 지금부터 남아 있는 기간 중에 적절한 환매 시점을 가늠해 전세자금으로 일단 활용하고 펀드투자는 다시 적립식으로 시작하는 것이 좋겠습니다.

이 경우 금액이 크지 않은 두 펀드는 중장기 투자 관점에서 유지를 하는 것도 고려해 볼 수 있습니다.

목돈이 들어가는 재무목표가 채 1년도 안 남은 상황에서 묘책이란 있을 수 없습니다. 그렇기 때문에 좀 더 중장기적인 관점에서 미리 예측하고 금융상품을 설계하는 재무설계가 필요한 것입니다.

지금처럼 단기적으로 재무목표에 대응하지 말고 좀 더 중장기적인 안목에서 대응한다면 심리적으로도, 재정적으로도 한결 여유가 생길 것입니다.

주변의 금융전문가나 재무설계사와의 상담을 거쳐 이러한 재무설계를 시작하기 바랍니다.

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