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[재테크] 추가 적금 가입으로 단기 목돈마련을

Q. 내년 결혼 생각… 목돈마련 어떻게?

안녕하세요, 직장생활을 시작한지 4년된 27세 여성입니다. 재테크에 관심은 있지만 어떻게 해야할지 모르겠습니다. 고시원 생활과 매달 나가는 생활비로 인해 현재 모아놓은 돈을 별로 없습니다. 첫 월급이 107만원부터 시작해 지금은 130만원 정도 받고 있습니다. (2년정도 병원에서 일하다가 지금은 직업을 바꿔 월급이 많지는 않습니다)

월급통장이 마이너스 통장으로 700만원 대출받아 부모님께 빌려드린 상태입니다. 월급 모아서 중간 중간 부모님께 빌려드린 돈도 1천300만원 정도 됩니다. 시집갈 때 준다고 하지만 제가 5남매 중 맏이다 보니 다시 돈 모아 제 힘으로 시집가기 위해 없는 돈으로 생각하고 있습니다. 내년쯤 결혼을 생각하고 있는데, 지금 현재 상태에서 어떻게 하면 목돈을 마련할 수 있을지 고민입니다. 고정적으로 넣는 돈 40만원, 입출식 통장 50만원을 빼고 40만원 정도가 남지만 지금까지 40만원을 흐지부지하게 쓴 거 같네요. 좋은 상담 부탁드립니다.

A. 부모님께서 참 든든한 장녀를 두셔서 마음이 푸근하시겠습니다. 부모님께 금전적으로 많은 도움을 드리고 있지만 내년에 결혼을 예정하고 있다면 의뢰인 개인적으로는 앞으로 매우 타이트하게 재테크를 해 나가야 할 것으로 보여집니다.

◆포트폴리오의 점검

현재 월 적립식상품은 기본적으로 갖춰야 할 적금과 적립식펀드, 청약상품 등으로 구성돼 있지만 투입규모가 매우 작다는 점이 아쉬운 부분입니다.

소득규모가 작은 편이라는 문제가 있어 급격히 재테크 투입규모를 늘릴 수는 없는 상황이므로 내년 결혼자금 마련이라는 재무목표의 달성을 위해 기존 포트폴리오 중 조정이 가능한 부분을 찾아내 조금이라도 더 단기 목표에 집중하는 전략이 필요합니다.

우선적으로 생각할 수 있는 부분은 청약상품 불입규모를 월 5만원 내외로 조정하는 것입니다. 적립식펀드의 경우 내년 결혼자금으로 활용할 예정이라 하더라도 3년 이상 투자를 해 왔기 때문에 지속적으로 투자를 해도 무방해 보입니다.

가입하신 보험은 금액으로 보아 상해보험 또는 암보험일 것으로 추정됩니다. 상해(또는 암)보험의 경우, 보장규모와 내용이 제한적일 것이므로 추가적으로 민영의료보험에 가입하는 것이 적절합니다.

월납 보험료 규모는 3~5만원 내외가 될 것이므로 이 부분은 서둘러 보강을 하기 바랍니다.

◆단기 목돈마련을 위한 재테크

결혼을 위해 1~2년 내 단기 목돈마련을 하려면 적금상품을 주력으로 가져갈 수 밖에 없습니다.

현재 불입하고 있는 적금 외에 추가로 적금에 가입해 목돈을 마련해 나가기 바랍니다. 청약상품 불입을 줄여서 발생하는 자금은 민영의료보험에 우선적으로 투입해야 하므로 실질적으로 결혼자금 마련에 월 80만원 정도를 투입할 수 있는 상황으로 보여집니다.

그 동안 모아둔 목돈을 부모님께 드리면서 의뢰인의 결혼자금 마련은 쉽지 않은 상황이 돼 있습니다.

현재 모아둔 자금은 약 800여 만원이고 청약저축을 활용해 담보대출을 받는다 해도 약 1천300여만원 정도를 모아 둔 것으로 추정해 볼 수 있습니다.

매월 80만원씩 앞으로 1년간 추가로 자금을 마련해 나간다 해도 한국여성의 평균적인 결혼자금 3천만원에는 다소 못 미치는 목돈마련이 가능하므로 현 시점에서는 연금 등 장기상품의 가입은 현실적으로 부담이 되는 전략으로 볼 수 있겠습니다.

따라서 단기 적금을 통한 결혼자금 마련에 집중하되 연말까지만 가입이 가능한 장기주택마련상품은 가입만 해 두시고 최소한의 금액으로 유지해 나가는 것이 바람직해 보입니다. 연금상품의 가입은 결혼 이후로 시점을 다소 늦춰도 아직 많이 늦은 것은 아니라고 판단됩니다.

<자료제공 : 재테크 포탈 No1. 모네타(http://www.moneta.co.kr), 상담방법 : 모네타 → 재테크칼럼/상담 → 재테크상담 → 종합상담신청>

 







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