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[재테크 Money Q&A] 사회 초년생 재무설계

 

Q.지난해 6월 입사한 미혼 남성입니다.

사회 초년생으로 지난해까지 약 반년 간의 월급은 모두 부모님께 드리고 올해부터 본격적으로 목돈을 모아보려고 합니다. 월 수령액은 세후 335만원이고 3월과 11월은 각각 200만원을 지급받고 있습니다.

매월 지출되는 고정비용은 핸드폰비 8만원, 전기료 2만원, 주유 및 기타 52만원 등이며 개인용돈으로 70만원을 지출하고 있습니다. 또 연말 받는 성과급의 경우 자동차의 세금과 점검·부품 등을 위해 사용하고 있습니다.

개인적으로 적금 100만원, 청약 10만원을 비롯해 40만원 정도의 펀드를 운용하고 노후 대비를 위해 15만원 정도의 연금저축을 염두해 두고 있습니다.

주식과 펀드를 모르니 맘대로 집어 넣을 수도 없고 아직 신입이라 따로 재테크 공부할 시간이 없습니다. 다만 대형주나 성장주에 집중 투자하고 국내 주식위주로 투자하고 싶습니다.

펀드와 주식투자로 목돈 모으는 방법?

A.우선적으로 급여에 대한 부분이 일정하지 않습니다. 그렇다면 일정한 저축의 장점인 적립식 투자를 이용하긴 쉽지 않습니다.

■ 무리한 투자욕심 버려야

무조건 국내펀드를 하겠다, 대형주를 하겠다는 투자욕심보다는 우선 지출과 급여에 대한 부분을 일정하게 만들어 주는 BOTTOM-LINE(최종결산결과)의 설정이 필요합니다. 본인의 급여와 지출을 일정하게 통제한 후 적절한 금액은 본인의 재무적 목표에 부합하게 설정하는 것이 올바른 순서입니다. 그리고 펀드라는 상품과 주식투자를 할 때도 무조건적으로 하는 것이 아니라 순서가 있고 올바른 방법이 있는 것입니다.

특히 적립식 펀드라는 금융상품은 단순히 적립식으로 투자를 한다고 기대수익률을 달성할 수 있는 그런 상품이 아닙니다.

오랫동안 유지되는 저금리 시대로 인해 많은 투자자들이 주식형 상품인 적립식 펀드로 몰리고 있지만 정작 제대로 된 펀드상품을 가입하는 투자자는 거의 없습니다.

수익률에 따라 원금손실이 발생할 수도 있고 100% 수익률을 올릴 수도 있는 상품이 적립식 펀드라는 금융상품입니다.

■상여금, 소비보다 투자로 전환해야

펀드의 투자기간은 물론 수수료 체계, 유형과 종목 분산, 투자 방법 등을 반드시 고려해야 합니다. 그리고 수익률이 가장 중요하기에 수익률에 대비하는 BM(종합주가)지수의 분석과 순위를 파악해야 합니다.

특히 성과급, 상여금에 대한 부분을 자동차 수리나 보험료, 세금 등의 지출로 사용하는 것은 좋지 않은 방법입니다. 많은 분들이 성과급이나 인센티브를 여행자금이나 쇼핑, 여행 등의 소비성으로 사용하는데 이것은 아예 성과급이나 상여금이 없다는 것과 마찬가지입니다. 목돈이 들어오는 가장 좋은 부분을 소비로 쓰겠다는 생각 자체를 바꿔야 합니다. 그래서 유동성 자산관리가 필요한 것이고 비상예비자금을 통해 기타 소비나 여가자금을 충당하는 것입니다.

여기에 통장의 분산을 통해 고정지출과 현재의 상황(비정기적인 지출)을 파악해 유동성을 관리하고 급여의 일정부분의 유입을 설정해야 합니다. 단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히 명심하길 바랍니다.

본인의 보유자산의 명확한 분석과 자신의 재무적 목표와 기간, 우선순위에 부합한 자산 배분이 가장 중요하다는 것을 필히 기억하길 바랍니다.

자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하고, 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 완벽한 자산관리를 하기를 바랍니다. 계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해 생활이 바뀝니다. 그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.

<자료제공 : 모네타(http://www.moneta.co.kr) 상담방법모네타 → 재테크칼럼/상담 → 재테크상담 → 종합상담신청>