계속되는 고금리 상황에 은행들이 대출 문턱을 높이자 '풍선효과'가 발생하며 2금융권의 대출이 급속도로 증가하고 있다. 이 가운데 소액 대출연체자의 연체정보를 삭제하는 이른바 '신용사면'도 앞두고 있어 금융사들의 리스크 관리는 한층 더 어려워질 전망이다.

25일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 국내 9개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·BC·NH농협)의 카드론 잔액은 38조 7610억 원으로 같은 해 1월에 비해 2조 1260억 원 늘었다. 카드 대금의 일부만 먼저 내고 나머지는 다음 달로 미루는 리볼빙 서비스 잔액도 같은 기간 7조 원을 넘어선 역대급 규모를 기록했다.

연체율도 증가하는 추세다. NH농협카드를 제외한 8개 카드사의 연체율은 2022년 8월 1.62%에서 지난해 6월 1.86%로 오르고 지난해 8월 2.26%를 기록하며 2%를 넘어섰다. 연체액은 지난해 3분기 2조 516억 원을 넘겼다. 카드 연체액이 2조 원을 넘어선 것은 카드대란이 발생한 2005년 이후 처음이다. 

보험사들도 상황은 다르지 않다. 지난해 9월 말 기준 국내 보험업계의 보험계약대출(약관대출) 잔액은 69조 9568억 원으로 1분기 새 1조 2317억 원 늘었으며 신용대출 잔액도 전분기 대비 1220억 원 늘어난 7조 8928억 원을 기록했다. 

카드, 보험사들로 대출 수요가 몰리는 이유는 은행권이 가계부채 관리 차원에서 대출 문턱을 높였기 때문이다. 2금융권의 경우 총부채원리금상환비율(DSR)이 60%까지 적용돼 대출 한도가 더 늘어날 수 있다.

이에 금융권에서는 금융당국이 소액 대출 연체자 대상 신용사면을 집행할 경우 카드사와 보험사의 리스크 관리가 더욱 어려워질 것이라는 전망이 나온다.

최근 정부와 금융권은 '서민과 소상공인 신용회복지원을 위한 금융권 공동협약'을 맺고 적은 액수를 연체한 차주가 성실하게 빚을 상환해나가면 연체이력과 정보를 금융사끼리 공유·활용하지 않기로 했다. 이에 따라 이르면 3월부터 2000만 원 이하 연체자 약 290만 명은 이른바 '신용사면'을 통해 신용점수가 오르게 된다. 이들 중 일부는 신용카드 추가 발급도 가능해진다.

이처럼 연체자들의 신용점수가 오르고 대출 접근성이 늘어나면 금융사들의 리스크 관리는 더욱 어려워질 전망이다. 관련 기록을 활용하지 못하게 돼 부실 가능성 예측이 어려워졌기 때문이다.

한 금융권 관계자는 "장·단기 연체 기록 삭제로 고객에 대한 객관적 평가가 어렵게 된 점이 연체율 증가 등 리스크 관리 부담으로 이어질 수 있다"며 "부정적 영향을 최소화할 수 있는 방안이 뒷받침될 필요가 있다"고 말했다.

[ 경기신문 = 고현솔 기자 ]