한수전의 財테크

자신을 아는 것부터 재테크의 시작

몸이 아프면 병원을 찾아 정확한 진단과 그에 따른 처방이 필요하듯 재테크도 내 성향에 맞는 투자법을 찾아야 성공에 가까울 수 있다. 자신의 상황에 맞는 성향과 단계를 파악하고 그에 맞는 방안을 찾아야 올바른 재테크가 가능하다. 재테크를 실패하는 대부분의 이유는 우선 ‘자신의 상황조차 파악하지 않는다.’는 것이다. 내가 어떤 상황이고 어떠한 목적으로 자산을 형성해야 하는지를 고려하여 금융비용과 나의 상황을 맞추어 상품을 가입해야 하는데, 그저 좋다고 하는 상품이 이 모든 것을 해결해 줄 것이라 착각하고 좋은 상품만을 찾는다.

금융상품 가입 피해 사례를 보면 더 확실히 알 수 있다. 자신에게 잘 맞는 것이 가장 좋은 상품임에도, 자신의 상황조차 파악 할 수 없는 상황이다 보니 재테크는 사기(?)라는 말까지 나온다. 결국 피해는 우리들 몫이다.

예를 들어 자신의 소비 성향이 절제가 안 되는 사람이 있다고 가정해보자. 일반적으로 신용카드의 혜택을 받으려면 얼마 이상의 결제를 해야 하는데, 이것을 꼭꼭 채우려 노력하며 한 달 지출 내용이 어떤 지출로 이루어지는지 알 수 없다. 월급을 받으면 신용카드 결제금과 각종 공과금을 이체하고 나면 남는 돈이 없다. 결국 소비는 다시 카드로 이어진다.

이런 사람에게 가장 좋은 재테크 상품에는 어떤 것이 있을까? 좋은 상품이 과연 존재 하기는 할까? 존재 한다면 어떤 상품을 가입해야 할까? 누가 봐도 카드를 자르고 가계부를 작성하며 우선 소비를 파악하는 것이 가장 중요하다고 생각하지 않을까? 즉, 상품가입이 이 사람의 지출성향을 억제하고 가장 올바른 재테크를 할 수 있는 방법이 될 수 없다는 것이다. 그럼에도 좋은 저축 상품이 이 사람에게 가장 좋은 방법인양 금융사들은 상품을 권하고 더 소비를 부추기는 신용카드 추가 가입을 권유한다. 심지어 당장의 유동성 자산이 없음에도 장기저축을 권하기도 한다.

이런 문제를 다 해결하지는 못 하겠지만, 어느 정도는 실수를 줄여 갈 수 있는 방법을 찾아 볼 수 있지는 않을까? 그렇기 위해서는 모든 일이 다 그렇지만 스스로의 노력이 어느 정도는 필요하다. 특히 돈에 관련된 공부의 노력은 반드시 필요한 것이 아닐까? 그렇다고 어려운 전문 공부를 이야기 하는 것이 아니다. 간단한 기준만으로도 어느 정도 판단할 수 있는 눈을 만들자는 것이다. 재테크에 관련한 기준의 공부를 하며 더불어 본인의 올바른 철학을 세워 보는 것이다. 특히 돈은 이중적인 잣대로 해석하는 경우가 많아서 올바른 재테크 철학을 세우는 것이 무엇보다 중요하다.

조금 어려울 수도 있겠지만 자신의 성향과 상태를 파악하고 그에 맞는 선택을 하는 것이 가장 좋은 재테크가 아닐까? 자신의 성향과 상태를 파악하고 상품의 특성과 특징을 이해하고 접목시키며, 상품가입이 우선이 아니라 자신의 상황에 맞는 계획을 수립, 실천하는 것이다.

적을 알고 나를 알면 백번을 싸워도 위태롭지 않다 즉 재테크도 결국 자신을 아는 것이 가장 중요하다.



▶ 경영학박사 (재무관리 전공)

▶ NH농협은행 고양시지부기획·총무팀장

▶ 現. 가천대학교 경영학과 겸임교수

▶ 前. 장안대학교 세무회계과 강사